2月16日，羊口镇种粮大户老马从信贷人员手中接过了3万元贷款，准备购置化肥等生产资料，为他的50亩小麦浇水、施肥。老马高兴地说：“现在我们农民贷款比以前方便多了，办得也快了，再也不用为急等用钱时没处弄犯难了！”

前些年，每到春耕生产时，需要购买化肥、农机具等，有的农民就为缺少资金而大伤脑筋。面对这种情况，金融机构也很为难。农民数量众多，农业生产风险大，加之贷款手续繁杂、农民担保难等因素，制约了农村信贷的发展。

 近年来，伴随着农业产业结构调整的加快和农业产业化进程的深入，我市本着促进农业增产、农民增收、农村经济发展和解决农户及涉农企业贷款难的原则，逐步构建了以资本为纽带、以股权为联结的新型农村金融机构框架，为更好地服务“三农”搭建了良好的平台。我市作为省里确定的县级经济体制改革试点市之一，在农村金融体制改革方面先行先试，取得了良好成效。 

做农村金融体制改革的“急先锋” 

我市成立了省内首家新型农村金融机构——寿光村镇银行。自2008年11月20日正式开业以来，到2008年12月31日，完成各项存款3207万元，发放各项贷款2229万元，大都投向了涉农产业，有力地支持了全市“三农”经济发展。

寿光农村合作银行通过不断完善法人治理结构，创新经营机制，将分散经营、投资主体单一、抗风险能力小的千家万户引导纳入到“公司加农户”的新型农村合作经济组织。该行去年累计发放贷款余额64.4亿元，其中农业贷款余额达到了39.4亿元。为适应形势的发展，寿光农村合作银行积极运作，于2009年2月创立了寿光农村商业银行，新增贷款的60%将投放到农业领域，以进一步提高对我市经济社会的金融服务水平。“从信用社到合作银行，再到商业银行，改变的不仅是名称，更是一种银行治理方式、经营模式、经营理念的转变。我们叫响这样一句话——‘改制不改根、换牌不换心’。”该行董事长崔建强说，只有真正深入农村的人才了解农村，才知道农村金融的发展潜力是多么巨大。

我市还先后组建了信德、信域、信诚等多家担保公司，为“三农”发展提供资金担保服务，千方百计解决涉农企业的贷款难以及农民在生产和生活中的资金困难问题。信诚担保公司成立仅一个多月的时间，就为5家涉农企业办理了500万元的贷款担保，解决了农民生产发展资金不足、涉农中小企业贷款难的问题。

规范运作 为试点提供支持和保障

我市作为省里确定的县级经济体制改革试点市之一，在农村金融体制改革方面先行先试，取得了较好成效。 

为给农村金融体制改革试点工作提供支持和保障，确保试点成功，我市专门制定出台了《寿光市农村金融改革试点工作实施方案》。同时，为切实解决长期以来存在的农民贷款抵押难、担保难问题，我市将国家法律予以支持和保障的农村住房、土地等农民赖以生存的基本生产生活资料合理开发利用，分别从合法性、合理性多个方面进行探索论证，广泛征求有关部门、镇街道及部分农户和金融单位的意见建议，分别出台了《寿光市大棚抵押贷款暂行办法》、《寿光市农村住房抵押贷款暂行办法》等扶持政策，确保了试点成效。

试点过程中，注重严格按程序运作，稳步推进。把农村工作群众基础较好的孙家集街道三元朱村作为试点村，贷款承办银行确定为寿光村镇银行。通过市、街道、村三级层层宣传发动，确定了1个楼房户和3个蔬菜大棚抵押贷款户。经过确权、公示、办证、审核、抵押等多个环节，目前，寿光村镇银行已为三元朱村4户农民办理贷款45万元。

改革试点为我们带来了什么？

扩大了农业贷款抵押范围。本次试点工作，在优先保障农民基本居住和生存条件的前提下，以鼓励农民创业增收为目的，将农民住房、大棚和承包地有条件地纳入贷款抵押范围，明显改善了农村贷款抵押物不足的现状，增强了农民融资发展的能力，探索了一条农民抵押贷款的新路子。

确立了农村住房、大棚、土地抵押登记制度。长期以来，农村住房、大棚、土地作为农民的私有财产，其权属一直未纳入规范管理。通过改革试点，明确了管理部门，并将其纳入规范化管理，从法律上确立了农村住房、大棚、土地抵押登记管理制度。

规范完善了农村住房、大棚产权管理制度。开展农村住房抵押贷款，明确房屋权属是前提。贷款户必须依法办理住房集体土地使用证和农村房屋所有权证，并办理抵押登记手续。通过试点工作，促进了农村住房管理制度化、规范化。通过试行大棚抵押贷款，农民将大棚所有权连同大棚法定寿命期内土地使用权同时抵押，并到有关部门办理登记，正式确立了大棚产权登记和管理制度。

按照现代金融体制的要求，不断创新了金融业务产品和服务措施，我市逐步构建起了以资本为纽带、以股权为联结的新型农村金融信贷机构和担保保障机制相融合的分散风险、有经营特色的新型农村金融体系框架。